Công cụ tính chi phí hậu sự liệt kê từng khoản tang lễ trước khi bàn đến hợp đồng

Những đại lý bán bảo hiểm trọn đời số tiền nhỏ cho khách lớn tuổi, đặc biệt là những người hiện dựa vào khách hàng tiềm năng mua lại hoặc thư quảng cáo. Công cụ tính giúp người tự tìm hiểu, hoặc con cái trưởng thành tìm hiểu thay cha mẹ, đến với chi phí đã liệt kê và số tiền mục tiêu, thay vì chỉ một cái tên và số điện thoại trên biểu mẫu bảo hiểm mai táng.

Công cụ cũng phù hợp với nhà môi giới Medicare (bảo hiểm y tế liên bang cho người từ 65 tuổi) và thị trường người cao tuổi bán chi phí hậu sự bên cạnh các dòng khác. Bản thân công cụ nói về tang lễ và chi phí cuối đời, không về các gói Medicare, nên có thể đặt trên trang hoạch định chung cho người cao tuổi.

Các đại lý phục vụ gia đình nói tiếng Tây Ban Nha và các gia đình nhập cư khác được lợi từ giao diện chạy bằng 2 ngôn ngữ (tiếng Anh, tiếng Tây Ban Nha, tiếng Trung giản thể, tiếng Hàn, tiếng Việt và tiếng Ả Rập), giúp khách xử lý một chủ đề nhạy cảm bằng ngôn ngữ họ thoải mái nhất.

Công cụ cộng bảy khoản chi phí theo giá trị đô la hiện nay, dự phóng tổng đó theo tỷ lệ lạm phát đã nhập cho số năm đến khi cần, rồi trừ tiền tiết kiệm đã để dành và bảo hiểm nhân thọ hiện có. Kết quả là mức bảo hiểm đề xuất, hiển thị cùng tiểu tổng tang lễ và mai táng và tiểu tổng hóa đơn cuối đời.

Các khoản chi phí gồm nhà tang lễ và nghi lễ, quan tài và chôn cất hoặc hỏa táng, phần mộ và đào huyệt, bia mộ hoặc mộ chí, hóa đơn y tế cuối đời, các khoản nợ, và chi phí pháp lý, di sản. Nhập không năm sẽ chỉ hiển thị chi phí theo giá trị hiện nay.

Những gì công cụ không làm: không định giá hợp đồng, không kiểm tra điều kiện tham gia và không tính đến thời gian quyền lợi giảm dần. Nhiều hợp đồng chi phí hậu sự là bảo hiểm trọn đời với số tiền thấp; một số hợp đồng chấp nhận bảo hiểm không cần thẩm định chỉ trả quyền lợi giới hạn cho tử vong do nguyên nhân tự nhiên trong những năm đầu. Hãy giải thích rõ điều đó trước khi nộp hồ sơ.

Từ bảng giá chung của một nhà tang lễ địa phương. Theo Quy định về Tang lễ (Funeral Rule) của Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), nhà tang lễ phải cung cấp bảng giá chi tiết khi được yêu cầu trực tiếp và báo giá qua điện thoại. Khuyến khích khách dùng bảng giá này giúp ước tính chính xác hơn và định vị đại lý như người lập kế hoạch thay vì người bán hàng.

Hãy liên kết đến trang thông tin người tiêu dùng của FTC về Quy định về Tang lễ (mở trong thẻ mới) từ trang đích. Khách đã gọi hai nhà tang lễ sẽ đến với những con số đáng tin cậy, và cuộc gọi có thể tập trung vào cách chi trả bảo hiểm và ai sẽ nhận.

Phần định nghĩa của công cụ cũng giải thích về người thụ hưởng: chỉ định một người tin cậy thay vì di sản thường giúp tiền đến tay họ nhanh hơn thủ tục chứng thực di chúc. Đó là thời điểm tự nhiên để trao đổi ai sẽ thực sự lo liệu hậu sự.

Thường là chi phí chăm sóc và thu nhập. Người lên kế hoạch chi phí cuối đời cũng thường lo lắng về việc chi trả chăm sóc lúc tuổi già hoặc biến tiền tiết kiệm thành thu nhập hằng tháng ổn định. Hãy đặt các công cụ tính đó trên cùng trang để một lượt truy cập làm lộ ra nhiều nhu cầu mà không cần biểu mẫu thứ hai.

Kết hợp với công cụ tính chi phí chăm sóc dài hạn cho khách lo lắng hơn về chi phí chăm sóc trước khi qua đời, và với công cụ tính thu nhập niên kim chi trả ngay cho người đang quyết định cách dùng một khoản tiền lớn. Mỗi lần gửi đều được gộp vào cùng một liên hệ.