Công cụ tính bảo hiểm nhân sự chủ chốt hiển thị ba phương pháp cạnh nhau

Bội số thu nhập nhân lương và phúc lợi với một hệ số kinh nghiệm, thường từ năm đến mười. Đóng góp vào lợi nhuận nhân lợi nhuận hằng năm người đó tạo ra với số năm để phục hồi. Chi phí thay thế cộng chi phí tuyển dụng và đào tạo, lợi nhuận mất trong giai đoạn chuyển tiếp và các khoản nợ doanh nghiệp họ bảo lãnh. Phương pháp cao nhất, trừ bảo hiểm hiện có, trở thành mức gợi ý.

Hiển thị cả ba là có chủ ý. Chủ doanh nghiệp không tin vào một quy tắc kinh nghiệm duy nhất có thể thấy các cách tiếp cận hợp lý khác nhau cho ra một khoảng giá trị, và kết quả nêu rõ phương pháp được dùng cho mức gợi ý.

Hãng bảo hiểm áp dụng thẩm định tài chính riêng cho hồ sơ nhân sự chủ chốt, nên số tiền hãng cấp có thể khác. Công cụ có nêu rõ điều này, và việc của nhân viên kinh doanh là nối con số ước tính với mức mà bộ phận thẩm định chấp nhận.

Vì đây là bước thường bị bỏ sót nhất. Với bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp sở hữu, IRC 101(j) yêu cầu nhân viên được thông báo bằng văn bản và đồng ý trước khi hợp đồng được cấp, và doanh nghiệp thường nộp Mẫu 8925 hằng năm. Nếu không tuân thủ, một phần quyền lợi tử vong có thể bị đánh thuế đối với doanh nghiệp.

Công cụ giải thích điều này trong phần định nghĩa để chủ doanh nghiệp nghe trước khi nhân viên kinh doanh nhắc đến. Công cụ cũng giải thích phí bảo hiểm nhân sự chủ chốt thường không được khấu trừ thuế khi doanh nghiệp là người thụ hưởng, và quyền lợi tử vong được lập hồ sơ đúng thường được nhận miễn thuế thu nhập.

Nhân viên kinh doanh vẫn nên mời cố vấn thuế của khách hàng tham gia. Công cụ tính và trang này cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn thuế hay pháp lý.

Các đại lý nhân thọ làm việc với chủ doanh nghiệp, đại lý bảo hiểm thương mại muốn hoàn thiện hồ sơ khách hàng bằng bảo hiểm nhân thọ, và môi giới phúc lợi vốn đã quen chủ doanh nghiệp. Các văn phòng chuyên môn, công ty dịch vụ, nhà thầu, doanh nghiệp gia đình và startup có nhà sáng lập mà các mối quan hệ của họ tạo ra doanh thu là đối tượng tự nhiên của công cụ.

Một đại lý P&C thương mại không có bộ phận nhân thọ vẫn có thể nhúng công cụ và chuyển khách hàng tiềm năng cho đối tác nhân thọ có giấy phép, miễn là biểu mẫu và nội dung đồng ý phản ánh đúng điều đó.

Công cụ kết hợp tự nhiên với tài trợ thỏa thuận mua bán cổ phần: chủ doanh nghiệp lo mất nhân sự chủ chốt thường là đồng sở hữu chưa bao giờ tài trợ cho thỏa thuận của mình.