Una calculadora de seguro de persona clave que muestra tres métodos lado a lado

El múltiplo de la compensación multiplica el salario y los beneficios por un factor práctico, a menudo de cinco a diez. La contribución a las ganancias multiplica la ganancia anual que genera la persona por los años para recuperarse. El costo de reemplazo suma el reclutamiento y la capacitación, la ganancia perdida durante la transición y las deudas del negocio que garantiza. El método más alto, menos la cobertura existente, es la sugerencia.

Mostrar los tres es intencional. Los dueños que desconfían de una sola regla práctica pueden ver que distintos enfoques razonables caen dentro de un rango, y el resultado indica qué método se usó para la sugerencia.

Las aseguradoras aplican su propia suscripción financiera a los casos de persona clave, así que el monto que emitan puede ser distinto. La calculadora lo dice, y el trabajo del productor es acercar la estimación a lo que aceptará la suscripción.

Porque es el paso que más se olvida. En el seguro de vida cuyo titular es el empleador, la sección 101(j) del IRC (el Servicio de Impuestos Internos) exige notificar al empleado por escrito y obtener su consentimiento antes de emitir la póliza, y el negocio por lo general presenta el Formulario 8925 cada año. Si no se cumple, parte del beneficio por fallecimiento puede quedar gravada para el negocio.

La calculadora lo explica en sus definiciones para que el dueño lo escuche antes que del productor. También explica que las primas de persona clave por lo general no son deducibles cuando el negocio es el beneficiario, y que un beneficio por fallecimiento bien documentado por lo general se recibe libre del impuesto sobre la renta.

Aun así, su productor debe involucrar al asesor fiscal del cliente. La calculadora y esta página ofrecen información general, no asesoría fiscal ni legal.

Las agencias de vida que trabajan con dueños de negocios, las agencias de líneas comerciales que quieren completar sus cuentas con cobertura de vida y los corredores de beneficios que ya conocen al dueño. Las prácticas profesionales, las agencias, los contratistas, las empresas familiares y las startups con un fundador cuyas relaciones generan los ingresos son públicos naturales para la calculadora.

Una agencia comercial de P&C sin departamento de vida puede integrarla de todos modos y enviar los prospectos a un socio de vida con licencia, siempre que el formulario y el texto de consentimiento lo reflejen.

Combina de forma natural con el financiamiento de un acuerdo de compraventa: los dueños preocupados por perder a una persona clave suelen ser socios que nunca han financiado su acuerdo.