Una calculadora de IRMAA de Medicare neutral para corredores y planificadores de jubilación

Compara el ingreso ingresado con los umbrales de los tramos de los CMS para el estado civil elegido, encuentra el tramo y suma los ajustes de la Parte B y la Parte D de ese tramo a la prima estándar de la Parte B y a cualquier prima del plan de la Parte D. Luego muestra los totales mensuales del hogar, los recargos anuales y el margen de ingreso antes del siguiente tramo.

La calculadora usa las cifras de 2026 que los CMS publicaron el 14 de noviembre de 2025: una prima estándar de la Parte B de $202.90 al mes, con IRMAA a partir de un MAGI superior a $109,000 en una declaración individual y superior a $218,000 en una declaración conjunta (CMS, hoja informativa de las primas de las Partes A y B de Medicare de 2026, noviembre de 2025). La tabla de tramos se actualiza cuando los CMS publican los montos de cada año nuevo, normalmente en otoño.

Los tramos son un escalón, no una transición gradual: un dólar por encima de un umbral aplica el recargo completo de ese tramo. Por eso el resultado margen de ingreso antes del siguiente tramo importa a los clientes que deciden cuándo generar ingresos.

No incluye las primas de Medicare Advantage, de Medigap ni de la Parte A, y las primas del plan de la Parte D son las que ingresa el visitante.

• Prima mensual de la Parte B por persona, incluido cualquier recargo
• Recargos de la Parte B y la Parte D (IRMAA) y el tramo de IRMAA
• Primas mensuales totales y recargos anuales de IRMAA del hogar
• Margen de ingreso antes del siguiente tramo

Porque el Seguro Social suele fijar el IRMAA con la declaración de impuestos de dos años antes del año de la prima, así que las primas de 2026 por lo general reflejan el ingreso de 2024. Una conversión Roth, la venta de una casa, una ganancia de capital grande o un último bono pueden elevar las primas dos años después, y una caída fuerte del ingreso puede tardar dos años en notarse.

Si el ingreso bajó por un evento que cambia la vida, el beneficiario puede pedir al Seguro Social que use el ingreso de un año más reciente presentando el formulario SSA-44 (se abre en una pestaña nueva) con pruebas. Entre los eventos que califican están el matrimonio, el divorcio, la muerte del cónyuge, dejar de trabajar o reducir el trabajo y la pérdida de una pensión o de una propiedad que generaba ingresos. Las definiciones de la calculadora lo explican, así que los prospectos que se jubilaron hace poco a menudo llegan preguntando por ello.

Deje la estrategia fiscal a los profesionales de impuestos. El papel útil del corredor es explicar cómo funciona el recargo, ayudar al cliente a ver su efecto en dólares y coordinarse con el asesor fiscal o el planificador financiero del cliente cuando el cliente así lo quiera.

La calculadora es educativa y neutral: explica una prima fijada por ley y no nombra, compara ni recomienda ningún plan de Medicare Advantage, de la Parte D o Medigap. Las páginas que la rodean y que sí promocionan planes de Medicare Advantage o de la Parte D quedan sujetas a las CMS Medicare Communications and Marketing Guidelines, incluido el aviso legal TPMO cuando corresponda.

Los requisitos de alcance de la cita se aplican cuando una cita de marketing personal abarca productos de Medicare Advantage o de la Parte D. La norma final CY2027 cambió los requisitos de alcance de la cita, así que revise las pautas de marketing de los CMS (se abre en una pestaña nueva) vigentes y las reglas de sus aseguradoras antes de basarse en cualquier plazo o proceso.

Un envío de la calculadora es una solicitud de contacto en los términos de su lenguaje de consentimiento, no un alcance de la cita. Mantenga específica la redacción del consentimiento, conserve los registros y no insinúe ninguna relación con Medicare, los CMS o el Seguro Social. Consulte nuestra presentación para corredores de Medicare para ver cómo encajan las calculadoras en un sitio que cumple las normas.

Los corredores de Medicare cuyos clientes incluyen jubilados de ingresos altos, y los productores de vida, anualidades e ingresos para la jubilación cuyos clientes toman decisiones sobre sus ingresos a los sesenta y tantos. El IRMAA convierte un tema fiscal abstracto en una cifra de prima mensual, lo que lo hace uno de los pocos temas de Medicare que la gente investiga mucho antes y mucho después de la inscripción.

Para los corredores de Medicare es un recurso educativo para todo el año que no depende de un período de inscripción. Para los productores de anualidades e ingresos para la jubilación, vincula el momento de generar ingresos con los costos de Medicare, junto con la calculadora de anualidad inmediata.

Recuerde que un cliente que se entera de que inscribirse en Medicare pone fin a la elegibilidad para la HSA (cuenta de ahorros para la salud) quizá también quiera la calculadora de aportaciones a la HSA, que explica el corte por Medicare.