专为美国市场打造 · 价格以美元计30 个已上线计算器
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Medicare · 收入相关保费

不针对具体计划的Medicare IRMAA 计算器，服务经纪人和退休规划师

访客输入报税身份、两年前报税表上的收入和药品保障情况，即可看到 B 部分保费、B 部分和 D 部分附加费（如有），以及距下一档还有多远。不点名或比较任何计划。

Medicare IRMAA（收入相关月度调整额）计算器，根据社会保障局所依据的报税表（通常为两年前）上的修正调整后总收入，估算 B 部分和 D 部分保费之上的收入相关附加费。经纪人和退休规划师嵌入它，作为面向即将或已经参加 Medicare（美国联邦医疗保险）的高收入客户的中立教育工具。

免费开始试用在线计算器

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐也不例外。

已上线在线计算器仅为保障需求估算，绝非报价或保险要约。

这就是访客实际使用的组件。本站已关闭其线索表单。

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通话前，输入数据告诉您什么

输入对您的业务员意味着什么
修正调整后总收入（2024）社会保障局可能采用的收入，以及它与档位门槛的距离。刚好高于门槛，或在计划 Roth 转换或出售资产前刚好低于门槛，正是规划对话的起点。
报税身份适用哪张档位表。共同居住但已婚分开报税的家庭，档位要紧得多，值得在税务顾问主导下谨慎沟通。
家中参加 Medicare 的人数附加费是交一份还是两份。夫妻都参加 Medicare 时，每项附加费对每位配偶分别适用，家庭合计才是他们的切身感受。
我有 Part D 药品保障他们目前是否有药品保障，无论是单独计划还是通过 Medicare Advantage 计划。它不说明是哪个计划；请只在潜在客户同意的范围内询问。
Part D 计划保费（每人每月）他们目前为药品计划支付的金额，按其输入。它补全了保费总貌；但在没有适当的预约范围确认之前，这并不意味着可以讨论更换计划。

您的第一通电话

经纪人该如何与做过 IRMAA 估算的人开启通话？

第一次沟通聚焦于收入相关保费本身：社会保障局如何确定、采用哪一年的收入，以及是否适用重大生活变化。如果潜在客户想谈具体的 Medicare Advantage 或 Part D 计划，请在讨论前遵守现行 CMS 预约范围要求。

  1. 01您的估算显示 2024 年收入比第一档门槛高出几千美元。那一年有没有不会再出现的特殊收入，比如出售房产或最后一笔奖金？
  2. 02您提到那个纳税年度之后已经停止工作。社会保障局有一份 SSA-44 表格，可以在发生重大生活变化后申请改用较近年度的收入。要不要一起看看您的情况是否符合？
  3. 03您的计算结果显示两位都参加了 Medicare，所以每项附加费都要交两份。要不要和您的税务顾问一起，谈谈这与您的退休收入规划如何配合？

在网站上的放置位置

  • Medicare 科普或“年满 65 岁”资源页面

    研究保费的高收入潜在客户看到的是中立的估算而非计划推销，符合页面的教育目的。

  • 退休收入或 Roth 转换文章

    正在权衡转换或出售资产的读者，最需要了解回溯规则和档位断崖。

  • CMS 公布新保费后的客户通讯

    每年秋季的公告会促使现有客户查看自己的数字；一个直接链接就能把它变成更新后的联系人记录。

IRMAA 计算器如何估算附加费？

它把输入的收入与所选报税身份对应的 CMS 档位门槛比较，找到所属档位，把该档的 B 部分和 D 部分调整额加到 B 部分标准保费和 Part D 计划保费（如有）上。然后显示家庭每月合计、年度附加费，以及距下一档的收入空间。

计算器采用 CMS 于 2025 年 11 月 14 日公布的 2026 年数据：B 部分标准保费为每月 $202.90，个人报税 MAGI 超过 $109,000、联合报税超过 $218,000 开始收取 IRMAA（CMS，2026 年 Medicare A 部分和 B 部分保费情况说明，2025 年 11 月）。CMS 每年（通常在秋季）公布新数额后，档位表随之更新。

档位是断崖式的，不是逐步过渡：超出门槛一美元即适用该档全额附加费。这就是为什么距下一档的收入空间这一结果，对决定何时实现收入的客户很重要。

它不涵盖 Medicare Advantage、Medigap 或 A 部分保费，Part D 计划保费以访客输入为准。

  • 每人每月 B 部分保费（含附加费）
  • B 部分和 D 部分附加费（IRMAA）及 IRMAA 档位
  • 家庭每月保费合计和年度 IRMAA 附加费
  • 距下一档的收入空间

为什么两年回溯会引出规划对话？

因为社会保障局通常按保费年度前两年的报税表确定 IRMAA，所以 2026 年保费一般反映 2024 年收入。Roth 转换、出售房屋、大额资本利得或最后一笔奖金，都可能让两年后的保费上涨；而收入大幅下降，也可能要两年后才体现出来。

如果收入因重大生活变化而下降，受益人可以提交 SSA-44 表格 （在新标签页中打开）及证明，申请社会保障局改用较近年度的收入。符合条件的事件包括结婚、离婚、配偶身故、停止或减少工作，以及失去养老金或产生收入的财产。计算器的术语说明对此有解释，所以刚退休的潜在客户常常带着这个问题前来。

税务策略请交给税务专业人士。经纪人能发挥的作用是解释附加费如何运作，帮助客户看清对金额的影响，并在客户希望时与其税务顾问或理财规划师协调。

IRMAA 计算器如何符合 CMS 营销规定？

计算器是教育性、不针对具体计划的：它解释的是法定保费，不点名、比较或推荐任何 Medicare Advantage、Part D 或 Medigap 计划。其周边推广 Medicare Advantage 或 Part D 计划的页面，则受 CMS《Medicare 沟通与营销指南》约束，包括适用时的 TPMO 免责声明。

当面对面营销预约涉及 Medicare Advantage 或 Part D 产品时，适用预约范围要求。CY2027 最终规则修改了预约范围要求，因此在依赖任何时间或流程之前，请查阅最新的 CMS 营销指引 （在新标签页中打开）和合作保险公司的规定。

计算器提交是按您同意书措辞中的条件请求联系，并不等同于预约范围确认。同意书措辞要具体，保留记录，不要暗示与 Medicare、CMS 或社会保障局有任何关联。关于计算器如何融入合规网站，请参阅我们的 Medicare 经纪人概览。

哪些代理机构和顾问能从 IRMAA 计算器中获益？

客户中有高收入退休人士的 Medicare 经纪人，以及客户在六十多岁时要做收入决策的人寿、年金和退休收入业务员。IRMAA 把抽象的税务时间安排变成每月保费数字，这使它成为少数人们在投保前很久和投保后很久都会研究的 Medicare 话题之一。

对 Medicare 经纪人而言，它是不受投保期限制的全年教育资源。对年金和退休收入业务员而言，它与即期年金计算器一起，把收入时间安排与 Medicare 费用联系起来。

请记住，得知参加 Medicare 会终止 HSA 资格的客户，可能还需要HSA 缴存额计算器，它解释了 Medicare 截止规则。

Medicare IRMAA 计算器

组件解释的术语

IRMAA
The income-related monthly adjustment amount: an extra charge added to Medicare Part B and Part D premiums for people with higher incomes. In 2026 it applies when modified adjusted gross income is above $109,000 for an individual return or $218,000 for a joint return, and the Part B premium can reach $689.90 a month.
Part B standard premium
The monthly premium most people pay for Medicare Part B (doctor visits, outpatient care). It is $202.90 in 2026 and is usually deducted from Social Security benefits. The 2026 Part B deductible is $283.
Two-year look-back
Social Security sets IRMAA from the most recent tax return the IRS provides, usually the one from two years earlier. 2026 premiums are based on 2024 income, so a large Roth conversion, home sale or capital gain can raise premiums two years later.
Brackets are a cliff
IRMAA is not phased in. One dollar over a threshold moves you into the next bracket and the full surcharge for that bracket applies. That is why the calculator shows how much income room you have before the next bracket.
Modified adjusted gross income (MAGI)
For IRMAA, MAGI is adjusted gross income plus tax-exempt interest income. Qualified Roth IRA withdrawals and HSA withdrawals for medical costs are not included; required minimum distributions and taxable Social Security are.
Life-changing event (SSA-44)
If your income has gone down because of marriage, divorce, a spouse's death, stopping or reducing work, loss of income-producing property, or loss of a pension, you can ask Social Security to use a more recent year's income by filing form SSA-44 with proof.
Part D surcharge
The IRMAA for prescription drug coverage, from $14.50 to $91.00 a month in 2026. It is paid to Medicare, not to your plan, on top of your plan's own premium, and it applies to stand-alone drug plans and Medicare Advantage plans that include drug coverage.
Married filing separately
If you file separately and lived with your spouse at any time during the year, much tighter brackets apply: income above $109,000 goes straight to the second-highest surcharge, and $391,000 or more to the highest. Separate filers who lived apart all year use the individual brackets.

下一步推荐什么

HSA 缴存上限

参加 Medicare 会终止 HSA 资格。为 65 岁左右仍在工作的客户展示缴存截止规则。

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即期年金收入

在考虑 IRMAA 的同时规划退休收入的客户，可以看看一笔整款能换来多少月收入。

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长期护理费用

Medicare 通常不支付长期看护费用。高收入退休人士接下来往往想看看这个缺口。

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浏览Medicare计算器

该险种的合规须知

  • 保持计算器页面不针对具体计划。如果您的网站推广 Medicare Advantage 或 Part D 计划，则适用 CMS《Medicare 沟通与营销指南》（包括必要时的 TPMO 免责声明）以及合作保险公司的规定。
  • 在面对面营销预约中讨论 Medicare Advantage 或 Part D 产品之前，适用预约范围规定。CY2027 最终规则修改了这些要求；请查阅现行 CMS 指引，而不要依赖旧的时间规定。
  • 不要使用暗示与 Medicare、CMS 或社会保障局有关联的措辞、标志或设计，也不要就降低收入提供税务建议；请将客户转介给税务专业人士。
  • 给计算器线索打电话和发短信，需要取得 TCPA 和 CMS 规定所要求的同意；请记录并保存。本文不构成法律建议。

InsuranceQuoteWidget 是一款软件，不是保险代理机构或保险业务员，不提供保险报价、销售或承保。 保险执照和营销规定因州而异。

电话与短信同意书的措辞方法

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案，再讲细节。

IRMAA 计算器采用哪一年的 Medicare 数据？

它采用 CMS 于 2025 年 11 月 14 日公布的 2026 年 B 部分保费和 2026 年 IRMAA 档位，适用于 2024 年报税表上的 MAGI。CMS 通常在秋季公布次年数额，计算器的数据会在公布后更新。

IRMAA 计算器算不算 Medicare 营销？

计算器本身是教育性的：它解释的是法定保费，不提及、比较或推荐任何计划。但您网站上它周边的内容可能改变这一点。推广 Medicare Advantage 或 Part D 计划的页面受 CMS 规定约束，请与合规负责人一起审核整个页面。

给 IRMAA 线索打电话需要预约范围确认吗？

预约范围适用于涉及 Medicare Advantage 或 Part D 产品的面对面营销预约，而不适用于解释 IRMAA。如果对话转向这些产品，请遵守现行 CMS 要求；CY2027 最终规则已对其作出修改，请查阅最新指引和合作保险公司的规定。

计算器能处理 SSA-44 重大生活变化吗？

它会加以解释。术语说明介绍了在退休、结婚、离婚或配偶身故等符合条件的事件后收入下降的人，如何通过 SSA-44 表格申请社会保障局改用较近年度的收入。要查看影响，访客可以输入较低的近期收入。

计算器包含 Medicare Advantage 或 Medigap 保费吗？

不包含。它涵盖 B 部分保费、B 部分和 D 部分收入相关调整额，以及访客输入的 Part D 计划保费。不包含 Medicare Advantage、Medigap 和 A 部分保费，以保持工具不针对具体计划。

它如何处理已婚夫妇？

联合报税者可以选择一人或两人参加 Medicare，每人分别支付 B 部分保费和附加费（如有）。当年与配偶同住但分开报税的已婚人士，适用一张单独且紧得多的档位表，计算器会自动套用。

距下一档的收入空间是什么意思？

指访客在进入下一个 IRMAA 档位之前，还可以多有多少 MAGI。由于档位是断崖式的，这个数字有助于客户及其税务顾问考虑转换、出售和提款的时间安排。

理财顾问或年金代理人可以使用 IRMAA 计算器吗？

可以。它是关于 Medicare 费用的中立教育工具，既适合 Medicare 经纪人，也适合退休收入和年金业务员。任何进一步推广 Medicare Advantage 或 Part D 计划的人，都必须遵守 CMS 规定，并按要求持牌和获得委任。

线索会显示访客的 IRMAA 档位吗？

会。报税身份、MAGI、家庭人数、Part D 状态和保费、档位以及每项结果都随线索保存，并通过 webhook 发送。请把收入数据视为敏感信息，并限制机构内可查看的人员。

哪个套餐包含 Medicare IRMAA 计算器？

它包含在所有套餐中，免费的 Producer 套餐也不例外，最多可嵌入 5 个计算器。Agency 每月 US$150，将上限提高到 50 个并增加 webhook，月付和年付套餐均提供 14 天免费试用。

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把Medicare IRMAA 计算器放到您的网站上。

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐即可使用。付费套餐增加 webhook，并提供 14 天免费试用。

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