专为美国市场打造 · 价格以美元计30 个已上线计算器
简体中文
登录
InsuranceQuoteWidget
免费开始

按险种

人寿

健康

Medicare

伤残与长护

年金

财产险

汽车

企业

特种险

健康 · 补充保障

重大疾病保险计算器：算清健康保险留下的缺口

访客估算会损失的收入、仍需支付的医疗账单和治疗带来的额外开支，再减去储蓄和现有保障。您会收到他们所需的一次性给付金额，以及其收入已有多少受到保障。

重大疾病保险计算器估算一个家庭渡过重病所需的一次性金额：未被伤残保障或病假工资替代的收入损失、医疗自付费用、额外的每月和一次性开支，再减去储蓄和现有重疾保障。代理机构嵌入它，以有依据的金额而非凑整的数字来销售补充保障。

免费开始试用在线计算器

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐也不例外。

已上线在线计算器仅为保障需求估算，绝非报价或保险要约。

这就是访客实际使用的组件。本站已关闭其线索表单。

新线索 · 已预审

通话前，输入数据告诉您什么

输入对您的业务员意味着什么
每月税后收入家庭依赖患病者的收入。它决定了大多数结果中最大的一项，也决定了对话中是否需要收入保障，而不只是一次性给付。
停工月数他们设想的康复时间。估计过短可能低估需求；估计较长可能意味着有家族病史或近期经历，值得倾听。
伤残保障或病假工资替代的收入比例（%）他们是否有伤残保障。此处为零，就是在重疾之外同时谈伤残保障的直接切入点。
医疗自付费用他们对健康计划风险敞口的认识。接近高免赔额计划上限的数字，说明可能是 HSA 类计划，而且这个家庭已经考虑过糟糕的年份。
可动用的应急储蓄他们自己能承担多少费用。储蓄少而总额高，是一次性给付最有力的理由。
现有重大疾病保障他们是否已有职场保障。现有金额较小常常就是来访的原因：他们在核查雇主福利是否足够。

您的第一通电话

如何开启重疾话题，而不依赖制造恐惧？

访客已经设想过重病，并给出了数字。从这些数字谈起，准确说明保单如何定义承保疾病和生存期，并把伤残保险视为搭档产品而非竞争对手。

  1. 01您的估算显示缺口大部分来自收入损失，因为您没有填写伤残保障。您知道雇主是否提供您尚未参加的短期或长期伤残保障吗？
  2. 02您填写的医疗费用接近计划的自付上限。如果治疗跨两个计划年度，可能要付两次上限。要不要看看这会让数字怎样变化？
  3. 03您已经通过单位有一些重疾保障。您知道它涵盖哪些疾病，以及换工作后是否还能保留吗？

在网站上的放置位置

  • 补充或自愿福利页面

    正在决定选择多少补充保障的访客，可以根据自己的收入和计划风险敞口来确定。

  • 高免赔额计划投保后的跟进页面

    选择了较低保费和较高自付上限的客户，面对重病时风险最大。

  • 癌症防治或心脏健康文章

    阅读健康文章的人已在思考这一风险；计算器给出切实可行的下一步，而无需夸大其词。

哪些代理机构最能用好重疾计算器？

销售补充和自愿福利产品的健康及员工福利代理机构，以及提供独立重疾保单或附加险的人寿代理机构。在客户选择了高免赔额健康计划的情况下尤其有用，因为这些家庭的自付风险最大，也最容易接受一次性给付。

职场和自愿福利经纪人可以把计算器放在投保资源页上，让员工按需确定投保金额，而不是选择默认值。请与雇主约定提交内容如何处理。

个人健康险代理人可以在客户选定计划后提供它：客户选了自付上限较高的计划后，计算器能显示重病在上限之外还会花多少钱。

计算器如何得出一次性给付金额？

收入损失等于税后收入乘以停工月数，再减去伤残保障或病假工资替代的部分。加上医疗自付费用、同期的每月额外开支和一次性开支，得出疾病总成本。再减去访客会动用的储蓄和现有重疾保障。

计算器术语说明中的示例：每月税后收入 $5,000，停工六个月，替代 60%，在计入任何医疗或额外开支之前，收入缺口为 $12,000。

该估算不预测患病的可能性、康复所需时间或保单价格。保单只对其定义的疾病和严重程度给付，通常还有生存期要求，计算器的免责声明中已写明。

  • 建议重大疾病保额
  • 未被替代的收入损失
  • 医疗自付费用
  • 额外开支和一次性开支
  • 疾病总成本，减去储蓄和现有保障

跟进时应该推重疾险还是伤残险？

通常两者都要，按比例配置。伤残保险在一个人无法工作期间替代部分收入，几乎适用于任何疾病或伤害。重疾险则针对特定诊断一次性给付，无论此人是否停止工作。计算器显示两者各能填补多少缺口。

当收入损失占主导、替代比例为零时，先与客户一起使用伤残保险计算器。当收入大部分已受保障、但医疗和额外开支仍在时，重疾险是自然之选。

讲清两者的区别能建立信任。明白自己为什么持有每种产品的客户，更不容易让任何一份保单失效。

重大疾病保险计算器

组件解释的术语

Critical illness insurance
A policy that pays a tax-free lump sum when you are diagnosed with a covered condition, commonly cancer, heart attack, stroke, kidney failure or a major organ transplant. You can spend the money on anything: medical bills, the mortgage, travel to treatment or replacing lost pay. Each policy defines which conditions and how severe they must be.
Lost income not replaced
Take-home pay for the months off work, minus the share that disability insurance, sick leave or other benefits would pay. $5,000 a month for 6 months with 60% replaced leaves a $12,000 gap. Short-term disability often has a waiting period, so the first weeks may be unpaid.
Medical out-of-pocket costs
Deductibles, coinsurance and copays you pay even with health insurance, up to the plan's out-of-pocket maximum each year, plus non-covered or out-of-network care. Treatment that crosses into a new plan year can mean paying the maximum twice.
Extra costs of an illness
Costs health insurance does not pay: gas, parking and lodging for treatment, childcare, meals, home help and modifications such as ramps or a stair lift. They often add up to hundreds of dollars a month during treatment.
Survival period
Many policies require you to live a set number of days, often 14 to 30, after diagnosis before the benefit is paid. Some also have a waiting period after the policy starts during which a diagnosis is not covered.
Lump-sum benefit
The policy pays its face amount at once rather than reimbursing bills. Some policies pay a partial benefit for less severe conditions, such as early-stage cancer, and may allow a second claim for a different condition.
Critical illness vs. disability insurance
Disability insurance replaces part of your income for as long as you cannot work, for almost any illness or injury. Critical illness insurance pays one lump sum for specific diagnoses whether or not you stop working. Many people use critical illness cover to fill the gaps disability and health insurance leave.

下一步推荐什么

伤残收入

当收入损失是最大一项且无任何替代时，展示伤残会造成的长期收入缺口。

打开计算器页面

健康计划费用对比计算器

计划的自付上限决定了医疗费用一项。先比较计划，再围绕所选计划确定重疾给付额。

打开计算器页面

HSA 增长

HSA 中的储蓄可以支付部分医疗费用。展示 HSA 余额随时间能增长多少。

打开计算器页面
浏览健康计算器

该险种的合规须知

  • 重大疾病保险是补充性、有限给付的产品。切勿将其说成健康保险或伤残收入保险的替代品。
  • 承保疾病、严重程度定义、生存期和等待期请以保单本身为准；它们因保险公司和州而异。
  • 除非来自经合规负责人批准、注明出处的最新资料，否则避免引用疾病统计数据或制造恐惧的说法。
  • 如果您给计算器线索打电话或发短信，同意书措辞必须符合 TCPA 对此类联系的要求。计算器中输入的健康信息较为敏感，请限制线索访问权限。本文不构成法律建议。

InsuranceQuoteWidget 是一款软件，不是保险代理机构或保险业务员，不提供保险报价、销售或承保。 保险执照和营销规定因州而异。

电话与短信同意书的措辞方法

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案，再讲细节。

重疾计算器的总成本包括哪些内容？

未被伤残保障或病假工资替代的收入损失、医疗自付费用、康复期间的每月额外开支（如交通和托儿），以及住宅改造等一次性开支。再减去访客会动用的储蓄和现有重疾保障，得出建议保额。

计算器会估算重疾保费吗？

不会。它估算的是保障需求，绝非保费或报价。保费取决于保险公司以及投保人的年龄和健康状况，各保单承保的疾病和严重程度定义也各不相同。

计算器会预测患重病的概率吗？

不会。它只依据访客输入的收入、费用和康复时间进行计算。这是有意的选择：让访客分析自己的情况，而计算器不做健康预测。

计算器为什么要问伤残保障？

因为收入损失通常是重病最大的成本，而伤残保险或病假工资可能替代其中一部分。输入替代比例，可避免计算器为已受保障的收入推荐一次性给付。

医疗费用可以超过一个自付上限吗？

可以。计算器的说明指出，治疗可能跨越两个计划年度，意味着可能两次达到自付上限，网络外或不承保的医疗还会增加更多费用。访客按自己认为现实的数字填写。

计算器适用于职场和自愿福利投保吗？

适用。员工可以根据自己的收入和计划风险敞口确定重疾保额，而不是选择默认值。经纪人可以把它嵌入投保页面或发送直接链接，并应与雇主约定提交内容的用途。

线索会显示哪些现有保障信息？

线索包括伤残保障或病假工资替代的收入比例、现有重疾保障和访客会动用的储蓄。这些信息合在一起，显示已受保障的部分和真正的缺口所在。

可以把计算器用于人寿保单的重疾附加险吗？

可以。估算的是需求规模而非产品，所以适用于独立保单或附加险。请说明在具体保单下，附加险给付与身故保额如何相互影响。

哪个套餐包含重大疾病计算器？

所有套餐都包含，包括最多可用 5 个计算器的免费 Producer 套餐。付费套餐提高上限并增加 webhook。试用和退款条款见价格。

InsuranceQuoteWidget

把重大疾病保险计算器放到您的网站上。

所有套餐均包含，免费的 Producer 套餐即可使用。付费套餐增加 webhook，并提供 14 天免费试用。

免费开始比较套餐

Producer 套餐免费 · 付费套餐 14 天试用 · 随时取消

免费开始价格