Una calculadora de prima de compensación para trabajadores basada en la nómina, los códigos de clasificación y el factor de experiencia

Aplica los factores en el orden de cálculo habitual. La prima manual es la nómina dividida entre 100 por la tarifa de la clase, sumada en hasta tres códigos de clasificación. Eso se multiplica por el factor de experiencia y se ajusta por la calificación por cédula para llegar a la prima estándar, que luego se reduce con el descuento de prima y aumenta con los cargos estatales y las tarifas fijas.

Los resultados muestran cada etapa por separado: la prima manual, el efecto del factor de experiencia en dólares, la prima estándar, la prima anual estimada, la nómina total y el costo efectivo por $100 de nómina. Ese desglose es lo que hace útil el prospecto para un productor comercial.

La calculadora no aporta tarifas. Cada tarifa de clase sale de la cotización, la póliza o el organismo estatal de tarifas del propio empleador, y las ayudas de los campos indican que los valores predeterminados son de ejemplo.

• Prima manual = Σ (nómina ÷ 100 × tarifa de la clase)
• Prima estándar = prima manual × factor de experiencia × (1 + % por cédula)
• Prima estimada = estándar × (1 − descuento de prima) × (1 + cargos) + cargo fijo por gastos

Deja fuera todo lo que depende de un estado o de una presentación de tarifas específica de la aseguradora: los topes de nómina para dueños y directivos, las primas mínimas, los recargos y créditos propios de cada estado y la auditoría final de la nómina. Las tarifas se fijan a través del NCCI o de un organismo estatal de tarifas independiente y de las presentaciones de las aseguradoras, y cambian cada año.

Los cuatro estados monopolísticos, Dakota del Norte, Ohio, Washington y Wyoming, operan fondos estatales con sus propias reglas, y el aviso lo indica. Las agencias de esos estados pueden usar la calculadora para explicar el concepto de tarifa por $100 y el factor de experiencia, pero deben presentar el resultado con cuidado.

Las definiciones explican la auditoría de la nómina en lenguaje sencillo: la prima se cobra sobre la nómina estimada y se ajusta después del año de la póliza, así que una nómina real más alta significa más prima y una más baja significa un reembolso.

Las agencias de líneas comerciales y las especializadas en pequeñas empresas, sobre todo las enfocadas en contratistas, restaurantes, salud, transporte de carga u otras clases donde la compensación para trabajadores es la prima más grande de la cuenta. También encaja con las agencias que ofrecen alternativas a las PEO o programas de pago según nómina, porque los empleadores llegan entendiendo su nómina y su estructura de clases.

Un prospecto con tres códigos de clasificación, un factor de experiencia y calificación por cédula es un prospecto comercial calificado: tiene una póliza, conoce sus cifras y está pensando en el costo.

Como el prospecto incluye la nómina por clase, su equipo puede decidir antes de la llamada si la cuenta encaja con sus mercados y su apetito de riesgo.