- Cobertura de vivienda (Cobertura A)
- La parte de una póliza de vivienda que paga para reparar o reconstruir la casa y las estructuras adjuntas. Debe equivaler a lo que costaría reconstruir, no a lo que se vendería la casa, porque el terreno no se destruye y los precios de mercado pueden ser más altos o más bajos que los costos de construcción.
- Costo de reposición
- El costo de reconstruir la casa con materiales de tipo y calidad similares a precios actuales, sin descontar la depreciación. Las aseguradoras lo estiman según los pies cuadrados, el tipo de construcción, los acabados y los costos locales de mano de obra. Esta calculadora usa una estimación más sencilla por pie cuadrado.
- Relación seguro-valor y la regla del 80%
- Muchas pólizas de vivienda solo pagan el costo de reposición completo en una pérdida parcial si el límite de vivienda es al menos el 80% del costo de reposición de la casa. Por debajo de eso, la aseguradora puede pagar un monto reducido. La relación seguro-valor es su límite actual dividido entre la cobertura recomendada.
- Otras estructuras (Cobertura B)
- Cobertura para estructuras que no están unidas a la casa, como un garaje separado, un cobertizo, una cerca o una casa de huéspedes. Normalmente se fija en el 10% de la Cobertura A y puede aumentarse si tiene construcciones anexas valiosas.
- Bienes personales (Cobertura C)
- Cobertura para muebles, ropa, aparatos electrónicos y otras pertenencias. Las pólizas pagan el valor real en efectivo o, con un endoso de costo de reposición, el costo de comprar artículos nuevos. Las joyas, las armas de fuego y los objetos de colección tienen límites bajos por robo a menos que se aseguren por separado.
- Pérdida de uso (Cobertura D)
- Paga los gastos de vivienda adicionales —hotel o renta, comida y transporte extra— mientras no pueda vivir en su casa después de una pérdida cubierta. Reconstruir después de una pérdida grave puede tardar un año o más.
- Cobertura de ordenanza o ley
- Paga el costo adicional de adaptar una casa reconstruida a los códigos de construcción vigentes, como nuevas normas eléctricas, de energía o de viento, y de demoler partes no dañadas cuando la ley lo exige. Las casas antiguas suelen necesitar más de esta cobertura.
- Costo de reposición ampliado
- Un endoso que paga un porcentaje fijo por encima del límite de vivienda, a menudo del 20% al 50%, si reconstruir cuesta más de lo previsto, por ejemplo cuando la mano de obra y los materiales suben después de un desastre regional. El margen de esta calculadora cumple una función similar.