حاسبة تأمين الشخص المحوري التي تعرض ثلاث طرق جنبًا إلى جنب

مضاعف التعويضات يضرب الراتب والمزايا في معامل تقريبي، غالبًا من خمسة إلى عشرة. والمساهمة في الأرباح تضرب الربح السنوي الذي يحققه الشخص في سنوات التعافي. وتكلفة الاستبدال تجمع التوظيف والتدريب، والأرباح المفقودة خلال الانتقال، وديون النشاط التي يضمنها. ويصبح أعلى ناتج، ناقص التغطية القائمة، هو الاقتراح.

عرض الطرق الثلاث مقصود. فأصحاب الأعمال الذين لا يثقون بقاعدة تقريبية واحدة يرون أن مناهج معقولة مختلفة تقع ضمن نطاق، وتسمّي النتيجة الطريقة المستخدمة في الاقتراح.

تطبّق شركات التأمين اكتتابها المالي الخاص على حالات الشخص المحوري، لذا قد يختلف المبلغ الذي تصدره. وتنصّ الحاسبة على ذلك، ودور المنتج هو سدّ الفجوة بين التقدير وما يقبله الاكتتاب.

لأنها الخطوة الأكثر إغفالًا. ففي التأمين على الحياة المملوك لصاحب العمل، تشترط المادة IRC 101(j) إخطار الموظف كتابيًا وموافقته قبل إصدار الوثيقة، ويقدّم النشاط عمومًا النموذج 8925 كل عام. ودون الامتثال، قد يصبح جزء من مبلغ الوفاة خاضعًا للضريبة على النشاط.

تشرح الحاسبة ذلك في تعريفاتها حتى يسمعه صاحب العمل قبل أن يسمعه من المنتج. وتوضح أيضًا أن أقساط تأمين الشخص المحوري لا تُخصم عمومًا عندما يكون النشاط هو المستفيد، وأن مبلغ الوفاة الموثّق على النحو الصحيح يُستلم عمومًا معفى من ضريبة الدخل.

ومع ذلك ينبغي للمنتج إشراك المستشار الضريبي للعميل. فالحاسبة وهذه الصفحة تقدّمان معلومات عامة، لا استشارة ضريبية أو قانونية.

وكالات التأمين على الحياة التي تعمل مع أصحاب الأعمال، ووكالات الخطوط التجارية التي تريد استكمال الحسابات بتغطية الحياة، ووسطاء المزايا الذين يعرفون المالك بالفعل. والممارسات المهنية والوكالات والمقاولون والشركات العائلية والشركات الناشئة التي يقود مؤسسها الإيرادات بعلاقاته جمهور طبيعي لهذه الحاسبة.

تستطيع وكالة ممتلكات وحوادث تجارية بلا قسم للتأمين على الحياة تضمينها وتوجيه العملاء المحتملين إلى شريك حياة مرخّص، ما دام نموذج العملاء المحتملين وصياغة الموافقة يعكسان ذلك.

وتتكامل طبيعيًا مع تمويل اتفاقية البيع والشراء: فأصحاب الأعمال القلقون من فقدان شخص محوري كثيرًا ما يكونون شركاء لم يموّلوا اتفاقيتهم قط.