مصمّم للسوق الأمريكية · الأسعار بالدولار الأمريكي30 حاسبة متاحة
العربية
تسجيل الدخول
InsuranceQuoteWidget
ابدأ مجانًا

حسب فرع التأمين

الحياة

الصحة

Medicare

العجز والرعاية طويلة الأجل

المعاشات السنوية

الممتلكات والمسؤولية

السيارات

الأعمال

التأمين المتخصص

الممتلكات والحوادث · الفيضانات

حاسبة التأمين ضد الفيضانات التي تُظهر أين يتوقف NFIP

يختار المالك نوع المبنى، ويُدخل تكلفة الاستبدال وقيمة المحتويات والمبلغ المقتطع، فيرى ما يستطيع البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) تغطيته وما يتجاوزه. وتحصل وكالتك على مبلغ تغطية الفيضانات الزائدة والتكلفة من الجيب بعد خسارة كلية.

تقارن حاسبة التأمين ضد الفيضانات تكلفة استبدال العقار ومحتوياته بالحدود القصوى للبرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) في اللائحة 44 CFR 61.6، وتُظهر قيمة المبنى والمحتويات التي تتجاوز تلك الحدود، وتوصي بإجمالي تغطية الفيضانات، وتقدّر تكلفة المالك بعد خسارة كلية مع تغطية NFIP وحدها. وتستخدمها الوكالات لبدء محادثات التغطية الزائدة والخاصة.

ابدأ مجانًاجرّب الحاسبة الحية

مضمّنة في كل الخطط، بما فيها خطة Producer المجانية.

متاحةالحاسبة الحيةتقديرات لاحتياج التغطية، وليست عروض أسعار أو عروض تأمين على الإطلاق.

هذه هي الأداة الفعلية التي يستخدمها زوّارك. نموذج العملاء المحتملين فيها معطّل على هذا الموقع.

عميل محتمل جديد · مؤهَّل مسبقًا

ما تخبرك به المدخلات قبل المكالمة

المدخلاتما تخبر به المنتج
نوع المبنىمنزل، أو وحدة سكنية في عمارة (condo)، أو مبنى سكني أكبر، أو نشاط تجاري: يخبرك بحدود NFIP المطبّقة وما إذا كان هذا حساب فيضانات شخصيًا أو تجاريًا.
تكلفة استبدال المبنىتكلفة إعادة بناء تتجاوز حدّ المبنى في NFIP تعني فرصة لتغطية فيضانات زائدة أو خاصة فوق الوثيقة الفيدرالية.
قيمة المحتوياتالقيم المرتفعة للمحتويات، أو مخزون النشاط ومعداته، تُظهر مقدار ما يتركه حدّ المحتويات دون تأمين.
المبلغ المقتطع (لكل من المبنى والمحتويات)اختيار المبلغ المقتطع يشير إلى الحساسية تجاه الميزانية، ويذكّرك بشرح أن المبلغين المقتطعين للمبنى والمحتويات يُطبَّقان بشكل منفصل.

مكالمتك الأولى

ما الذي ينبغي أن تتناوله المكالمة الأولى مع عميل محتمل للتأمين ضد الفيضانات؟

كثيرًا ما يصل العملاء المحتملون للتأمين ضد الفيضانات بعد خطاب من المُقرض، أو تغيير في الخرائط، أو عاصفة في الأخبار. ابدأ بما أظهرته الحاسبة، واشرح التوقيت بصدق، واترك القسط لعرض السعر الفعلي.

  1. 01أدخلت تكلفة إعادة بناء قدرها [تكلفة الاستبدال]، وأظهرت النتيجة [المبنى فوق الحد] فوق الحد الأقصى للمبنى في NFIP. هل تريد أن أبحث في خيارات التغطية الزائدة أو الخاصة لذلك الجزء؟
  2. 02تُظهر نتيجتك نحو [التكلفة بعد الخسارة الكلية] من جيبك بعد خسارة كلية مع تغطية NFIP وحدها. هل نراجع كيف يؤثر المبلغان المقتطعان وتقييم المحتويات في هذا الرقم؟
  3. 03قبل أي شيء: وثائق NFIP الجديدة تخضع عمومًا لفترة انتظار مدتها 30 يومًا، مع بعض الاستثناءات مثل إتمام قرض. متى تحتاج إلى أن تكون التغطية سارية؟

أين تضعها على موقعك

  • صفحة التأمين ضد الفيضانات

    تجيب عن السؤال الذي يطرحه كل من يتسوّق لتأمين الفيضانات: كم يغطي البرنامج الفيدرالي فعلًا؟

  • محتوى الأعاصير وموسم العواصف

    أرفقها بصياغة واضحة عن فترة الانتظار حتى يتحرك المالكون قبل التنبؤ بعاصفة.

  • صفحات مشتري المنازل وشركاء الرهن العقاري

    يعرف المشترون الذين يواجهون اشتراط المُقرض للتأمين ضد الفيضانات ما يتركه المبلغ المطلوب دون تغطية.

  • صفحة الممتلكات التجارية

    يُظهر الخيار غير السكني لأصحاب الأعمال فجوة المحتويات والمخزون.

ما حدود NFIP التي تستخدمها الحاسبة؟

تستخدم الحدود القصوى في اللائحة 44 CFR 61.6 كما هي سارية عام 2026: 250,000 دولار للمبنى و100,000 دولار للمحتويات للمنازل المخصصة لأسرة إلى أربع أسر والوحدات السكنية، و500,000 دولار للمبنى في المباني السكنية الأخرى، و500,000 دولار للمبنى إضافة إلى 500,000 دولار للمحتويات في المباني غير السكنية. ولا تتغير حدود NFIP إلا بتشريع.

كل ما يتجاوز تلك الحدود يظهر كقيمة مبنى أو محتويات فوق حدّ NFIP، وتضيفه الحاسبة إلى تغطية الفيضانات الزائدة المطلوبة. وهذا هو الرقم الذي يستخدمه المنتج لبدء نقاش حول التغطية الزائدة أو الخاصة.

لا تقدّر الأداة الأقساط. فتسعير NFIP وفق نظام Risk Rating 2.0 التابع للوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ (FEMA) يعتمد على خطر الفيضان الفردي لكل عقار، وتطلب كتلة التعريفات من الزائر سؤال وكيل للحصول على عرض سعر.

ما الذي تتركه حاسبة الفيضانات للمنتج؟

تترك للمنتج تفاصيل الأهلية والتسعير والتقييم. فهي لا تتحقق من مناطق الفيضان ولا شهادات الارتفاع ولا من تأهل العقار للتعويض بتكلفة الاستبدال. وتفترض خسارة كلية في رقم التكلفة من الجيب، وتعامل المبلغين المقتطعين للمبنى والمحتويات كمبلغين منفصلين، بما يطابق طريقة عمل وثائق NFIP.

تشرح التعريفات أن NFIP يدفع المحتويات بالقيمة النقدية الفعلية، وأن خسائر المبنى في المسكن الرئيسي لا تُدفع بتكلفة الاستبدال إلا عند التأمين بما لا يقل عن 80% من تكلفة الاستبدال أو الحد الأقصى المتاح. وهذه نقطة نقاش طبيعية عندما يكون حدّ المبنى لدى المالك منخفضًا.

وتوضح الحاسبة أيضًا أن وثائق المنازل والمستأجرين والأعمال القياسية لا تغطي الفيضانات، فتجيب عن أكثر المفاهيم الخاطئة شيوعًا قبل أن يرن الهاتف.

ما الوكالات التي ينبغي أن تضع حاسبة فيضانات في موقعها؟

الوكالات العاملة في الأسواق الساحلية والنهرية والمنخفضة، والوكالات التي تصدر وثائق NFIP إلى جانب تأمين الفيضانات الخاص، والوكالات التجارية التي يحمل عملاؤها مخزونًا أو معدات. وهي مفيدة أيضًا لأي وكالة خطوط شخصية، لأن خطر الفيضان موجود خارج المناطق عالية الخطورة وكثير من أصحاب المنازل لا يسألون عنه أبدًا.

المنازل عالية القيمة هي أوضح حالات التغطية الزائدة: فتكلفة إعادة بناء تتجاوز حدّ المبنى في NFIP بكثير تترك فجوة نادرًا ما يعرفها المالك قبل المطالبة.

تختار الأنشطة التجارية الخيار غير السكني، الذي يُظهر المحتويات والمخزون فوق الحد، ويفتح محادثة حول الممتلكات التجارية ودخل الأعمال.

حاسبة تغطية التأمين ضد الفيضانات

المصطلحات التي تشرحها الأداة

National Flood Insurance Program (NFIP)
The federal flood insurance program run by FEMA and sold through insurance agents and participating insurers. Standard homeowners, renters and business policies do not cover flood, so flood coverage has to be bought separately. Lenders require it for mortgaged buildings in high-risk flood zones.
NFIP coverage limits
The most the NFIP will pay, set in federal regulation (44 CFR 61.6): $250,000 for the building and $100,000 for contents for one- to four-family homes and condo units; $500,000 for the building of other residential buildings; and $500,000 each for the building and contents of non-residential buildings.
Excess flood insurance
Private coverage that sits above the NFIP limits to cover the rest of a higher-value building or contents. Private flood policies that replace the NFIP entirely are also available in many areas and may include extras such as loss of use.
30-day waiting period
A new NFIP policy generally takes effect 30 days after purchase, so it cannot be bought when a storm is already forecast. Exceptions apply when coverage is required by a lender as part of a loan closing or after a flood map change.
Replacement cost vs. actual cash value
The NFIP pays contents at actual cash value (after depreciation). Building damage to a single-family primary residence is paid at replacement cost if it is insured to at least 80% of its replacement cost or the maximum available; otherwise the payment is reduced.
Separate deductibles
NFIP policies apply one deductible to building claims and another to contents claims, so a flood that damages both means paying two deductibles. A higher deductible lowers the premium.
Risk Rating 2.0
FEMA's pricing method for NFIP policies, which sets each premium from the property's individual flood risk — distance to water, flood frequency, elevation and rebuilding cost — rather than only its flood zone. Ask an agent for a quote; this calculator does not estimate premiums.

ما الذي تعرضه بعد ذلك

حاسبة تغطية تأمين المنازل

رقم تكلفة الاستبدال نفسه يتحقق أيضًا من كفاية حدّ المسكن في وثيقة تأمين المنزل.

افتح صفحة الحاسبة

حاسبة تأمين انقطاع الأعمال

النشاط الذي يغمره الفيضان يخسر الدخل أيضًا؛ وهذه الحاسبة تحدد حدّ دخل الأعمال لفترة التوقف.

افتح صفحة الحاسبة

حاسبة تأمين الشقق السكنية (HO-6)

مالكو الوحدات السكنية المعرّضون للفيضانات يحتاجون عادةً إلى مراجعة تغطية وحدتهم في وثيقة HO-6 في الوقت نفسه.

افتح صفحة الحاسبة
تصفّح حاسبات الممتلكات والمسؤولية

ملاحظات الامتثال لهذا الفرع

  • النتائج تقديرات لمبالغ التغطية، وليست أقساطًا ولا عروض تغطية. وتعتمد أقساط NFIP على خطر الفيضان لكل عقار، ولا يقدّم عروض أسعارها إلا وكيل أو شركة تأمين.
  • كن دقيقًا بشأن التوقيت: تسري وثائق NFIP الجديدة عمومًا بعد فترة انتظار مدتها 30 يومًا، مع استثناءات محدودة. لا توحِ أبدًا بتغطية فورية.
  • يتطلب بيع وثائق NFIP أو تأمين الفيضانات الخاص ترخيصًا في تأمين الممتلكات والحوادث في الولايات التي تسوّق فيها؛ وقد تكون لشركات التأمين متطلبات تدريب أو تعيين خاصة بها.
  • احصل على الموافقة التي يشترطها قانون حماية المستهلك الهاتفي (TCPA) قبل الاتصال بالعملاء المحتملين للفيضانات أو مراسلتهم نصيًا، خاصةً خلال حملات موسم العواصف. هذه ليست استشارة قانونية.

InsuranceQuoteWidget برنامج حاسوبي. وهو ليس وكالة تأمين ولا منتجًا مرخّصًا، ولا يقدّم عروض أسعار ولا يبيع التأمين ولا يُبرم وثائقه. تختلف قواعد ترخيص التأمين وتسويقه من ولاية إلى أخرى.

كيف تصوغ الموافقة على المكالمات والرسائل النصية

الأسئلة الشائعة

أسئلة تطرحها الوكالات

الإجابة أولًا، ثم التفاصيل.

من أين تأتي حدود NFIP في الحاسبة؟

تأتي من اللائحة الفيدرالية 44 CFR 61.6، وقد جرى التحقق منها لعام 2026: 250,000 دولار للمبنى و100,000 دولار للمحتويات للمنازل المخصصة لأسرة إلى أربع أسر والوحدات السكنية، مع حدود أعلى للمبنى والمحتويات في المباني السكنية الأكبر وغير السكنية. ونوع المبنى الذي يختاره المالك يحدد الحدود المطبّقة.

هل تقدّر الحاسبة أقساط التأمين ضد الفيضانات؟

لا. تُحدَّد أقساط NFIP وفق نظام Risk Rating 2.0 التابع لـ FEMA بناءً على خطر الفيضان الفردي لكل عقار، ويختلف تسعير تأمين الفيضانات الخاص من شركة لأخرى. تحسب الحاسبة مبالغ التغطية فقط، ويقدّم المنتج عرض سعر القسط.

ما تغطية الفيضانات الزائدة المطلوبة؟

هي قيمة المبنى والمحتويات فوق الحدود القصوى لـ NFIP. فإذا كانت تكلفة إعادة بناء منزل 400,000 دولار، فإن 150,000 دولار من المبنى تقع فوق حدّ NFIP البالغ 250,000 دولار، وتضيف الحاسبة إلى الإجمالي أي محتويات تتجاوز 100,000 دولار.

كيف يُحسب رقم التكلفة من الجيب؟

يفترض خسارة كلية مع تغطية NFIP وحدها: قيمة المبنى زائد المحتويات، ناقص ما سيدفعه NFIP لكل منهما بعد مبلغه المقتطع. ويُظهر للمالك ما سيتحمله بنفسه دون تغطية زائدة أو خاصة.

هل تشرح فترة الانتظار البالغة 30 يومًا؟

نعم. تنصّ التعريفات على أن وثيقة NFIP الجديدة تسري عمومًا بعد 30 يومًا من الشراء، مع استثناءات مثل التغطية المطلوبة عند إتمام قرض أو بعد تغيير خريطة الفيضانات. وهذا يساعدك على ضبط التوقعات قبل المكالمة الأولى.

هل يستطيع أصحاب الأعمال استخدامها؟

نعم. اختيار المبنى غير السكني أو التجاري يطبّق الحدود غير السكنية، ويمكن أن تشمل قيمة المحتويات المخزون والمعدات. وللدخل المفقود أثناء التوقف، استخدمها مع حاسبة انقطاع الأعمال.

هل يُدخل المالك القيمة السوقية أم تكلفة الاستبدال؟

تكلفة الاستبدال. يوضح التلميح أن القيمة السوقية تشمل الأرض، التي لا يدمرها الفيضان، بينما تكلفة الاستبدال هي ما يتطلبه إعادة بناء الهيكل. ويُدخل مالكو الوحدات السكنية قيمة عناصر الوحدة التي يتحملون مسؤوليتها.

ماذا يحدث للعميل المحتمل بعد أن يرسل المالك بياناته؟

تتلقى تنبيهًا بالبريد الإلكتروني، ويظهر العميل المحتمل في جهات الاتصال لديك مع مُدخلاته ونتائجه، ويُرسَل بصيغة JSON إلى الـ webhook (رابط الاستقبال) الخاص بك مع وسوم UTM ومعرّفات النقر والمُحيل وصفحة الهبوط. وهذا يسهّل وسم حملات موسم العواصف في نظام إدارة العملاء لديك.

ما الخطة التي تتضمن حاسبة الفيضانات؟

كل الخطط تشملها، بما فيها خطة Producer المجانية التي تتيح تضمين ما يصل إلى 5 حاسبات. وترفع Agency مقابل ‏150 US$ شهريًا هذا الحد إلى 50 وتضيف webhooks؛ وتبدأ الفوترة الشهرية والسنوية بتجربة مجانية لمدة 14 يومًا.

InsuranceQuoteWidget

ضع حاسبة تغطية التأمين ضد الفيضانات على موقعك.

مضمّنة في كل الخطط، بدءًا من خطة Producer المجانية. وتضيف الخطط المدفوعة webhooks وتجربة مجانية لمدة 14 يومًا.

ابدأ مجانًاقارن الخطط

خطة Producer مجانية · تجربة 14 يومًا على الخطط المدفوعة · ألغِ في أي وقت

ابدأ مجانًاالأسعار