حاسبة التأمين المؤقت مقابل الدائم التي تحسم الجدل بعروض أسعار العميل نفسه

وكالات التأمين على الحياة التي تكتتب التغطية المؤقتة والدائمة معًا، والمنتجون المستقلون الذين يُطلب منهم كثيرًا رأي ثانٍ في عرض وثيقة دائمة. وتعمل على أفضل وجه مع الوكلاء المرتاحين للتوصية بأي من المنتجين، لأن الحاسبة محايدة عن قصد وسيلاحظ العميل المحتمل إن لم تكن مكالمة المتابعة كذلك.

يمكن للوكلاء الحصريين الذين تركّز شركاتهم على المنتجات الدائمة استخدامها أيضًا، لكن العميل المحتمل يميل إلى أن يكون شخصًا قرأ حجة "اشترِ المؤقت واستثمر الفرق" على الإنترنت. فتعامل مع المقارنة كنقطة انطلاق محترمة لا كجدال يجب الفوز به.

لأن العميل المحتمل يكتب أقساطه ورقم المثال التوضيحي بنفسه، كثيرًا ما يخبرك العميل المحتمل بأن منتجًا آخر منخرط بالفعل. وهذا يجعل الصفحة مناسبة طبيعيًا لوكالة تسوّق مراجعات الوثائق والآراء الثانية.

يأخذ الفرق السنوي في القسط، ويستثمره في بداية كل عام بالعائد المُدخل، ويقارن الإجمالي في نهاية المدة بقيمة الاسترداد النقدية للتأمين الدائم عند تلك النقطة. ولا يحتسب الضرائب أو الرسوم أو الأرباح الموزعة أو قروض الوثيقة أو الملاحق أو مبلغ الوفاة بعد انتهاء المدة.

تعرض النتائج الفرق المستثمر، والقيمة النقدية، وإجمالي الأقساط لكل خيار، ورقمًا واحدًا هو أفضلية المؤقت مع الاستثمار مع عبارة واضحة عن النهج الذي تفوّق وفق تلك الافتراضات.

الأمور المستبعدة هي حيث تثبت خبرتك قيمتها. فالقيمة النقدية للتأمين الدائم تنمو مؤجلة الضريبة بينما الحساب الخاضع للضريبة لا؛ والوثيقة المؤقتة لا تبقى لها تغطية بعد المدة بينما يستمر التأمين الدائم؛ والمقارنة لا تصح إلا إذا استُثمر الفرق فعلًا كل عام. فاطرح كلًا منها في المكالمة بدلًا من ترك الرقم الواحد وحيدًا.

• المدخلات: مبلغ الوفاة، والقسطان السنويان، والقيمة النقدية في نهاية المدة، ومدة الوثيقة، والعائد المفترض
• المخرجات: أفضلية المؤقت مع الاستثمار، والخيار الأفضل قيمة خلال المدة، والفرق المستثمر، والقيمة النقدية، وإجمالي الأقساط لكل خيار
• غير المحتسب: الضرائب، ورسوم الاستثمار، والأرباح الموزعة بما يتجاوز الرقم المُدخل، والملاحق، وقروض الوثيقة، والتغطية بعد المدة

لأن أحدًا لا يعرف القيمة النقدية لتأمين دائم في العام العشرين ما لم يكن يحمل مثالًا توضيحيًا للوثيقة. والرقم الدقيق في ذلك الحقل يخبرك أن العميل المحتمل يحمل بالفعل عرضًا لتأمين دائم، غالبًا من وكيل آخر، ويريد طريقة محايدة للحكم عليه قبل التوقيع.

تقترح التلميحة في الحاسبة العمود المضمون لمقارنة متحفظة. فاسأله أي عمود استخدم: تخبرك الإجابة ما إذا كان يفهم الفرق بين القيم المضمونة وغير المضمونة، وهو أول ما يجب توضيحه.

إذا تحوّلت المحادثة إلى استبدال وثيقة قائمة، فإن قواعد الاستبدال في الولايات تشترط عمومًا نماذج إفصاح ومقارنات محددة. فأبطئ المحادثة والتزم بإجراءات الاستبدال لدى شركة التأمين.

عادةً إلى مقدار التغطية. فكثير ممن يتجادلون حول نوع الوثيقة لم يحسبوا قط مقدار ما يحتاجون إليه، لذا تكون الخطوة التالية تحليل الاحتياجات، ثم قرار ما إذا كان جزء من الاحتياج دائمًا، مثل النفقات النهائية أو هدف في تخطيط التركة، وجزء منه مؤقتًا.

اجمع المقارنة مع حاسبة احتياج التأمين على الحياة وحاسبة القيمة الاقتصادية للحياة البشرية في أداة متعددة الحاسبات واحدة، لينتقل الزائر بين الأسئلة في جلسة واحدة. ويصل كل إرسال إلى جهة الاتصال نفسها بعد إزالة التكرار.