مصمّم للسوق الأمريكية · الأسعار بالدولار الأمريكي30 حاسبة متاحة
العربية
تسجيل الدخول
InsuranceQuoteWidget
ابدأ مجانًا

حسب فرع التأمين

الحياة

الصحة

Medicare

العجز والرعاية طويلة الأجل

المعاشات السنوية

الممتلكات والمسؤولية

السيارات

الأعمال

التأمين المتخصص

الأعمال التجارية · تمويل البيع والشراء

حاسبة تمويل اتفاقية البيع والشراء لخطط الشراء المتبادل والكيان

يُدخل الشركاء القيمة التي تحددها اتفاقيتهم، وعدد المالكين المتساوين، وتغطيتهم الحالية، ثم يختارون الشراء المتبادل أو استرداد الكيان. وتحصل وكالتك على التغطية لكل مالك، وعدد الوثائق، ومبلغ كل وثيقة، وفجوة التمويل.

تحسب حاسبة تمويل اتفاقية البيع والشراء مقدار التأمين على الحياة اللازم لتمويل شراء حصة مالك عند وفاته. فهي تقسم قيمة النشاط المتفق عليها على المالكين المتساوين، ثم تعرض عدد الوثائق ومبالغها لخطة الشراء المتبادل أو خطة استرداد الكيان، والفجوة مقارنةً بالتغطية القائمة.

ابدأ مجانًاجرّب الحاسبة الحية

مضمّنة في كل الخطط، بما فيها خطة Producer المجانية.

متاحةالحاسبة الحيةتقديرات لاحتياج التغطية، وليست عروض أسعار أو عروض تأمين على الإطلاق.

هذه هي الأداة الفعلية التي يستخدمها زوّارك. نموذج العملاء المحتملين فيها معطّل على هذا الموقع.

عميل محتمل جديد · مؤهَّل مسبقًا

ما تخبرك به المدخلات قبل المكالمة

المدخلاتما تخبر به المنتج
قيمة النشاطالقيمة التي تحددها الاتفاقية تُظهر حجم الحالة وما إذا كان تحديث التقييم قد تأخر.
عدد المالكين المتساوينعدد المالكين يحدد عدد الوثائق؛ ووجود أربعة مالكين أو أكثر في خطة شراء متبادل يقود غالبًا إلى نقاش حول هيكل عبر أمين (trustee) أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC).
نوع الاتفاقيةيخبرك ما إذا كانوا يميلون إلى الشراء المتبادل أو استرداد الكيان، وما إذا كانت الاتفاقية موجودة بعد.
التغطية الحالية لكل مالكتُظهر ما إذا كانت الاتفاقية ممولة أصلًا، وحجم الفجوة بين قيمة اليوم والوثائق السارية.

مكالمتك الأولى

كيف ينبغي أن تبدأ أول مكالمة حول اتفاقية البيع والشراء؟

يشمل العملاء المحتملون لاتفاقيات البيع والشراء عادةً عدة مالكين ومحاميًا. استخدم الأرقام لتأكيد الهيكل، ثم أشرك المستشارين القانونيين والضريبيين للعميل مبكرًا.

  1. 01أدخلت قيمة قدرها [قيمة النشاط] لعدد [المالكون] من المالكين المتساوين، أي إن كل حصة تبلغ [التغطية لكل مالك]. متى حُدّثت تلك القيمة آخر مرة في اتفاقيتكم؟
  2. 02وفق هيكل [نوع الاتفاقية]، تعرض الحاسبة [عدد الوثائق] وثيقة بمبلغ [مبلغ الوثيقة] لكل منها. هل صاغ محاميكم الاتفاقية بعد، أم أننا نموّل اتفاقية لا تزال قيد الكتابة؟
  3. 03تترك تغطيتكم الحالية فجوة تقارب [الفجوة لكل مالك] لكل مالك. هل يمكننا ترتيب مكالمة مع جميع المالكين، بحضور محاميكم أو محاسبكم القانوني، لمراجعة الملكية والمستفيدين؟

أين تضعها على موقعك

  • صفحة تعاقب الأعمال أو استمراريتها

    يحصل المالكون الذين يبحثون في تخطيط البيع والشراء على تقدير تمويل محدد فورًا.

  • صفحات الممارسات المهنية

    الشراكات الطبية وطب الأسنان والمحاماة والمحاسبة لديها عادةً اتفاقيات بيع وشراء تحتاج إلى تمويل.

  • صفحة الإحالة للمحاسبين والمحامين

    يستطيع المستشارون إرسال رابط مباشر لعملائهم قبل اجتماع التخطيط.

  • رسائل المراجعة التجارية السنوية

    قيم الأعمال تتغير؛ والفحص السنوي يبقي التمويل محدّثًا.

كيف تختلف خطتا الشراء المتبادل واسترداد الكيان في الحاسبة؟

في خطة الشراء المتبادل يؤمّن كل مالك على حياة كل مالك آخر، لذا تعرض الحاسبة n × (n − 1) وثيقة، تغطي كل منها حصة المتوفى مقسومة على الشركاء الباقين. أما في خطة استرداد الكيان فيملك النشاط وثيقة واحدة لكل مالك، فتعرض n وثيقة، تساوي كل منها حصة مالك كاملة.

لنشاط قيمته 3,000,000 دولار وله ثلاثة مالكين متساوين، تبلغ كل حصة 1,000,000 دولار. يحتاج الشراء المتبادل إلى ست وثائق بقيمة 500,000 دولار؛ ويحتاج استرداد الكيان إلى ثلاث وثائق بقيمة 1,000,000 دولار. إجمالي التغطية واحد؛ أما الإدارة والمعاملة الضريبية فلا.

تشرح التعريفات المفاضلات: يمنح الشراء المتبادل الشركاء الباقين أساس تكلفة أعلى في الحصص التي يشترونها، بينما يركّز استرداد الكيان الأقساط في جهة واحدة لكنه لا يرفع الأساس. وتشير أيضًا إلى أن حكم المحكمة العليا الأمريكية عام 2024 في قضية Connelly v. United States قضى بأن عائدات التأمين على الحياة المملوكة للشركة قد ترفع قيمة الشركة لأغراض ضريبة التركات.

ما الافتراضات التي تقوم عليها حاسبة البيع والشراء؟

تفترض مالكين متساوين وتعامل القيمة المُدخلة على أنها السعر الذي تحدده الاتفاقية، وتغطي تمويل الوفاة فقط. أما الاتفاقيات الفعلية فقد تعتمد صيغة تقييم أو تثمينًا، وتغطي العجز والتقاعد والخروج، وتترتب عليها آثار ضريبية مختلفة حسب الهيكل، لذا توجّه إخلاء المسؤولية المالكين إلى محامٍ ومستشار ضريبي.

الملكية غير المتساوية، أو الشراء المتبادل عبر أمين أو شركة LLC، أو ترتيب "الانتظار والترقّب"، كلها تحتاج إلى تصميم حالة يتجاوز الحاسبة. وتسمّي التعريفات صيغة الأمين أو LLC حتى يعرف أصحاب الشركاء الكثيرين بوجودها.

لا تقدّر الحاسبة أي أقساط. فمبالغ التغطية هي ما يقدّمه المنتج إلى الاكتتاب؛ ويعتمد التسعير على عمر كل مالك وصحته ونوع الوثيقة المختار.

ما الوكالات التي ينبغي أن تضمّن حاسبة تمويل البيع والشراء في موقعها؟

وكالات التأمين على الحياة وتخطيط الأعمال، والوكالات التجارية التي تريد إضافة إيرادات التأمين على الحياة إلى حسابات الأعمال، والمنتجون الذين يعملون مع المحاسبين القانونيين والمحامين في تخطيط التعاقب. وأي وكالة يضم عملاؤها ممارسات مهنية أو شركات عائلية أو شراكات لديها بالفعل عملاء محتملون لاتفاقيات البيع والشراء.

الحاسبة مفيدة خصوصًا كأداة مراجعة. فكثير من الاتفاقيات مُوّلت مرة واحدة قبل سنوات بقيمة تجاوزها النشاط منذ زمن؛ والفجوة لكل مالك تجعل ذلك واضحًا دون جدال.

يستطيع شركاء الإحالة مشاركة الرابط المباشر مع عملائهم، فيصل العميل المحتمل وقد اختار الهيكل بالفعل.

حاسبة تمويل اتفاقية البيع والشراء

المصطلحات التي تشرحها الأداة

Buy-sell agreement
A contract among business owners that sets who will buy a departing owner's share, at what price and how it will be paid when an owner dies, becomes disabled, retires or leaves. Funding it with life insurance means the cash is there when the triggering event happens.
Cross-purchase plan
Each owner buys a policy on every other owner and uses the payout to buy the deceased owner's share. With equal owners, each policy covers the deceased's share divided among the surviving owners. Surviving owners get a higher cost basis in the shares they buy, but the number of policies grows quickly: n × (n − 1).
Entity redemption plan
The business owns one policy on each owner and buys back the deceased owner's share. It needs only one policy per owner and centralizes premium payments, but surviving owners do not get a basis increase, and C corporations may face other tax issues. The Supreme Court's 2024 Connelly decision held that corporate-owned life insurance proceeds can increase the company's value for estate tax purposes.
Business valuation
The price the agreement uses, set by a fixed amount, a formula such as a multiple of earnings, or an independent appraisal. Agreements should be reviewed every year or two so the value, and the insurance funding it, stays current as the business grows.
Face amount
The death benefit of each policy. In an equal three-owner cross-purchase plan for a $3,000,000 business, each owner's share is $1,000,000 and each of the six policies is $500,000.
Trusteed or LLC cross-purchase
A variation in which a trustee or a separate LLC holds one policy per owner on behalf of all owners, combining the tax advantages of a cross-purchase plan with fewer policies. It needs careful legal drafting.

ما الذي تعرضه بعد ذلك

حاسبة تأمين الشخص المحوري

قد يحتاج النشاط أيضًا إلى تغطية للأرباح التي يخسرها عند وفاة مالك، بمعزل عن عملية الشراء.

افتح صفحة الحاسبة

دخل العجز

كثيرًا ما تتضمن الاتفاقيات محفّزات للعجز، ويحتاج المالكون أيضًا إلى حماية دخلهم الشخصي.

افتح صفحة الحاسبة

احتياج التأمين على الحياة

تغطية البيع والشراء تدفع ثمن حصة النشاط؛ وعادةً ما تحتاج عائلة كل مالك إلى تغطية شخصية أيضًا.

افتح صفحة الحاسبة
تصفّح حاسبات الأعمال

ملاحظات الامتثال لهذا الفرع

  • مبالغ التغطية تقديرات لنقاشات التمويل، وليست توصيات وثائق ولا عروض أسعار. ويُكمل منتج تأمين على الحياة مرخّص تحليل الاحتياجات والطلب.
  • اتفاقيات البيع والشراء وثائق قانونية. وجّه المالكين إلى محامٍ للصياغة وإلى مستشار ضريبي بشأن الهيكل؛ فهذه الصفحة والحاسبة ليستا استشارة قانونية أو ضريبية.
  • الوثائق المملوكة للكيان على الموظفين أو المالكين قد تفعّل متطلبات الإخطار والموافقة بموجب المادة 101(j) من قانون الإيرادات الداخلية (IRC). أكّد المتطلبات مع المستشار الضريبي للعميل.
  • يحتاج المنتجون إلى تراخيص وتعيينات في التأمين على الحياة في كل ولاية يسوّقون فيها. احصل على موافقة متوافقة مع قانون حماية المستهلك الهاتفي (TCPA) قبل الاتصال بالعملاء المحتملين أو مراسلتهم نصيًا.

InsuranceQuoteWidget برنامج حاسوبي. وهو ليس وكالة تأمين ولا منتجًا مرخّصًا، ولا يقدّم عروض أسعار ولا يبيع التأمين ولا يُبرم وثائقه. تختلف قواعد ترخيص التأمين وتسويقه من ولاية إلى أخرى.

كيف تصوغ الموافقة على المكالمات والرسائل النصية

الأسئلة الشائعة

أسئلة تطرحها الوكالات

الإجابة أولًا، ثم التفاصيل.

كم وثيقة تحتاج خطة الشراء المتبادل؟

مع n من المالكين المتساوين، تحتاج خطة الشراء المتبادل إلى n × (n − 1) وثيقة، لأن كل مالك يؤمّن على حياة كل مالك آخر. ثلاثة مالكين يحتاجون ست وثائق؛ وخمسة يحتاجون عشرين. وتعرض الحاسبة العدد حتى يرى المالكون سبب أهمية الهيكل.

كيف يُحسب مبلغ التغطية لكل وثيقة؟

في الشراء المتبادل، هو قيمة النشاط مقسومة على عدد المالكين، ثم على عدد الشركاء الباقين الذين سيشتري كل منهم جزءًا. وفي استرداد الكيان، هو حصة مالك واحد كاملة، لأن النشاط هو من يشتريها.

هل تتعامل الحاسبة مع الملكية غير المتساوية؟

لا. تفترض مالكين متساوين، وتنصّ إخلاء المسؤولية على ذلك. فالحصص غير المتساوية تغيّر مبلغ كل وثيقة، لذا يتولى المنتج هذه الحالات ضمن تصميم الحالة الكامل.

هل تذكر حكم Connelly؟

نعم. يشير تعريف استرداد الكيان إلى أن حكم المحكمة العليا الأمريكية عام 2024 في قضية Connelly قضى بأن عائدات التأمين على الحياة المملوكة للشركة قد ترفع قيمتها لأغراض ضريبة التركات. وينبغي للمالكين مراجعة ذلك مع مستشارهم الضريبي.

ما الشراء المتبادل عبر أمين أو شركة LLC؟

صيغة يحتفظ فيها أمين أو شركة LLC مستقلة بوثيقة واحدة لكل مالك نيابةً عن جميع المالكين، فيقلّ عدد الوثائق مع الإبقاء على خصائص الشراء المتبادل. تشرحها الحاسبة في تعريفاتها لكنها لا تنمذجها.

هل تغطي عمليات الشراء عند العجز أو التقاعد؟

تموّل الوفاة فقط. وتشير إخلاء المسؤولية إلى أن الاتفاقيات الفعلية قد تغطي أيضًا العجز والتقاعد، وهو ما يمنح المنتج موضوعًا تاليًا طبيعيًا.

ماذا يرى المنتج في بيانات العميل المحتمل؟

قيمة النشاط، وعدد المالكين، ونوع الاتفاقية، والتغطية الحالية لكل مالك، وكل النتائج: التغطية المطلوبة لكل مالك، وعدد الوثائق، ومبلغ كل وثيقة، وإجمالي التغطية، والفجوة. وتصل معها بيانات الاتصال والموافقة والإسناد.

هل يستطيع المحاسب القانوني إرسال الحاسبة إلى عميل؟

نعم. لكل حاسبة رابط مباشر وخيار مشاركة، فيستطيع شريك الإحالة إرسالها قبل اجتماع التخطيط. وتُتتبّع المشاركات والمشاهدات.

ما الخطة التي تتضمن حاسبة البيع والشراء؟

كل الخطط تشملها، من خطة Producer المجانية (حتى 5 حاسبات) فما فوق. استخدمها مع أدوات أصحاب الأعمال الأخرى؛ وترفع Agency مقابل ‏150 US$ شهريًا الحد إلى 50 حاسبة وتضيف webhooks، مع تجربة مجانية لمدة 14 يومًا على الفوترة الشهرية والسنوية.

InsuranceQuoteWidget

ضع حاسبة تمويل اتفاقية البيع والشراء على موقعك.

مضمّنة في كل الخطط، بدءًا من خطة Producer المجانية. وتضيف الخطط المدفوعة webhooks وتجربة مجانية لمدة 14 يومًا.

ابدأ مجانًاقارن الخطط

خطة Producer مجانية · تجربة 14 يومًا على الخطط المدفوعة · ألغِ في أي وقت

ابدأ مجانًاالأسعار